На пути к финансовой стабильности: решение проблем с долгами!

Какие ошибки допускают граждане при решении проблем с долгами?

Ошибки должников при решении проблем с выплатой кредитов и исполнением денежных обязательств обходятся дорого. Получение новых займов для погашения текущих требований, лихорадочный поиск денег у знакомых, попытки затянуть процедуру взыскания — все это оборачивается дополнительными трудностями. Насколько грозными бы ни казались претензии кредиторов, действовать необходимо обдуманно. Специалисты компании «Профакт» проанализировали практику и подготовили краткий отчет, в котором решение проблем с долгами без ошибок.

Чего не стоит делать должнику? Учимся на чужих ошибках

Наиболее эффективным инструментом защиты от досадных упущений и промахов является знание законов. Гражданин, изучивший хотя бы основные документы и регламенты, гарантированно избежит грубых нарушений. Поможет в борьбе за интересы и опыт менее удачливых предшественников.

Ошибка № 1 «Юрист — это дорого»

Законодательством РФ физическим лицам, предпринимателями и организациям предоставлено право на квалифицированную помощь. В стране действует принцип о состязательности судебных процессов. В заседании каждая из сторон спора должна активно отстаивать свою позицию. С этой целью разрешено привлекать специалистов в области права. Победы добивается участник, сумевший подтвердить обоснованность претензий, грамотно использовавший предоставленные ему возможности и верно избравший стратегию.

Отстаивать интересы при образовании внушительной задолженности можно и самостоятельно. Однако экономия на вознаграждении представителя часто оборачивается проигрышем. На досудебной стадии урегулирования отказ от сотрудничества со специалистом грозит полным беспределом банков, коллекторов и прочих кредиторов.

Ошибка № 2 «Занять, чтобы отдать»

Серьезным промахом становится и получение новых кредитов. Чтобы завершить текущие расчеты, должник обращается за помощью в частные банки. При этом заемщик не проводит сравнительного анализа условий, ему неинтересна процентная ставка и сроки. В результате уже через несколько недель или месяцев вопрос встает вновь, а общий размер задолженности увеличивается.

 

Совет эксперта! Рефинансирование действительно может использоваться для оптимизации кредитной нагрузки. Однако подходить к выбору делового партнера необходимо ответственно. Инструмент применяют на самых ранних стадиях под руководством профессионального юриста. Обязательным для получения займа на более выгодных условиях является отсутствие просрочек по текущим договорам, наличие постоянного дохода и положительная кредитная история.

 

Ошибка № 3 «Денег не считаю!»

Стараясь избежать просрочек по текущим обязательствам, должники часто занимают деньги в МФО или ломбардах. Сделки заключают в спешке, а размеру ежемесячного взноса достаточного внимания не уделяют. Итогом становится непосильное бремя текущих платежей. В нашей практике встречались случаи, когда общая сумма обязательств превышала реальный доход заемщика в несколько раз. Причиной же служили необдуманные действия и нежелание вести простейший учет расходов.

Ошибка № 4 «Реструктуризация спасет мир!»

Рост объема просроченных кредитов вынуждает банк идти на уступки. Однако финансовые организации никогда не предложат клиенту более выгодной схемы. На практике распространение получили два алгоритма:

  • отсрочка;
  • снижение ежемесячного взноса.

В первом случае должнику дают время на восстановление платежеспособности и поиск стабильного источника дохода. Штрафы и пени не начисляют, а текст соглашения дополняют новыми пунктами. По истечении установленного периода у заемщика появляется обязанность выплачивать взносы в повышенном размере. Нередко в результате таких «каникул» возрастает и процентная ставка.

Во втором случае увеличивают срок сделки. Клиенту выдают новый график. Временные трудности с выплатой кредита оборачиваются настоящей долговой кабалой. Общая же сумма средств, выплачиваемых банку, возрастает в 3 — 4 раза.

 

Справка! С октября 2015 года в России появилась возможность списания долгов в законном порядке. Граждане вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. В рамках процедуры будет проведена реструктуризация. В этом случае условия окажутся значительно более мягкими, а часть штрафных санкций спишется.

 

Ошибка № 5 «Платеж, еще платеж»

Встречаются в практике случаи откровенного обмана. Менеджеры банков и микрофинансовых организаций бессовестно пользуются правовой неграмотностью граждан. Заемщикам рекомендуют вносить хотя бы часть ежемесячного взноса. Клиент даже не подозревает, что в этом случае он оплачивает исключительно штрафы и пени. Именно на погашение санкций деньги направляют в первую очередь. В результате должник, словно бежит по кругу. Размер же обязательств не изменяется.

Российские суды неоднократно разъясняли порядок распределения средств при внесении платежа, недостаточного для погашения текущего требования. Так, согласно постановлению Президиума Челябинского областного суда № 44-Г-06/2010 законной является следующая очередность:

  • процессуальные издержки (при наличии документального подтверждения);
  • проценты по договору;
  • основной долг.

Если штрафные санкции списываются в первую очередь, суд признает действия банка неправомерными. Заставить кредитную организацию произвести перерасчет в добровольном порядке практически невозможно, поэтому клиенту не избежать длительной тяжбы.

За долгие годы работы в отрасли сотрудники «Профакт» сталкивались с разными ошибками и нарушениями. Заемщики уклонялись от встречи с кредиторами, отказывались от получения официальных извещений, старались скрыть имущество и даже покинуть страну. Во всех случаях необдуманные поступки стоили клиентам серьезных убытков. Избежать потерь удавалось лишь за счет оперативных и грамотных действий юристов. Специалисты находили законное решение проблемы с задолженностью и обеспечивали надежную защиту от рисков. Отыскать выход удавалось даже в самых сложных и неоднозначных ситуациях.