Последствия банкротства физических лиц: ограничения, запреты, риски

Вынесение судебного решения о признании финансовой несостоятельности гражданина влечет ряд правовых ограничений. Последствия банкротства физических лиц для должника подробно описаны в статьях 213.30 и 216 закона 127-ФЗ от 26.10.02 года. К недобросовестным участникам, использующим юридический механизм в корыстных целях, применяют меры административного воздействия, а также уголовное наказание. Специалисты «Профакт» детально изучили правила и подготовили краткий отчет о рисках и угрозах.

О чем следует помнить должнику? Последствия банкротства

Признание судом финансовой несостоятельности является основанием для реализации имущества. Все материальные ценности, вошедшие в состав конкурсной массы, продаются с торгов. Полученную выручку зачисляют на специальный счет, а затем распределяют между кредиторами. Удовлетворение требований производят с учетом очередности, установленной статьей 213. 27 Закона. Завершение расчетов является основанием для вынесения окончательного решения о банкротстве. Долги, оставшиеся непогашенными, списывают.

Последствиями банкротства физического лица становятся следующие ограничения:

  • Займы

В течение 5 лет гражданину придется отказаться от получения кредитов в финансовых организациях. Запрет распространяется на сделки с частными лицами, банками, МФО, кооперативами. Банкрот не имеет право получать деньги в долг ни на основании договора займа, ни по расписке, ни по векселю. Исключение составляют случаи, когда кредитор уведомлен о минувшей процедуре банкротства и готов принять на себя риск.

  • Руководящая работа

Должник, признанный несостоятельным, не может занимать должности в аппарате управления юридических лиц. Ему запрещено выступать в качестве учредителя или акционера, либо иным образом оказывать влияние на коммерческую деятельность фирм. Период действия ограничений составляет 3 года.

  • Повторная процедура банкротства

Вновь заявить о неспособности удовлетворить требования кредиторов должник может не ранее чем через 5 лет. Столь продолжительный срок установлен с целью защиты от злоупотреблений механизмом. Если гражданин вновь окажется неплатежеспособным, списывать долги не будут.

Последствия банкротства для предпринимателей несколько отличаются. Так, бизнесмен теряет статус самостоятельного хозяйствующего субъекта. Запись о нем исключается из реестра. Запрет на участие в управлении компаниями увеличен до 5 лет.

 

Важно! Списание долгов не освобождает гражданина от материальной ответственности в дальнейшем. К нему можно предъявить претензии, если на момент вынесения решения о несостоятельности срок исполнения обязательства не наступил. Урегулирование таких споров проводится в общем порядке.

 

Последствия банкротства для кредитора

Признание факта несостоятельности должника не лишает заинтересованных лиц прав на удовлетворение претензий. Все полученные от продажи имущества средства направляют на выплаты. Расчеты проводят в строгом соответствии с правилами очередности:

  • алименты, личные обязательства;
  • затраты на проведение судебного процесса;
  • услуги финансового управляющего;
  • вознаграждение специалистов, привлеченных в рамках процедуры;
  • выплаты по ТК РФ;
  • счета за пользование жильем, коммунальное обслуживание;
  • требования по реестру.

Преимущественным правом на получение денег обладают залогодержатели. На удовлетворение их требований управляющий обязан направить не менее 80% выручки. Если после завершения расчетов остаются непогашенные обязательства, их относят к категории безнадежной задолженности.

Чем грозят злоупотребления? Административные и уголовные санкции

Поскольку практика по банкротству физических лиц еще не сложилась, говорить о рисках можно лишь теоретически. Базисом для правовых аналитиков стали прецеденты о несостоятельности предпринимателей. При выявлении в действиях должника признаков корыстного умысла открывают административное, либо уголовное дело. Также возможны аналогичные последствия банкротства физических лиц. Порядок привлечения к ответственности сохранился в неизменном виде.

В 2016 году санкции применяют в двух случаях:

  • Прямой умысел

Намеренное усугубление ситуации с долговыми обязательствами, открытое отчуждение имущества и бездумная трата накоплений — такое поведение может служить признаком административного проступка и даже преступления. В первом случае в отношении виновника возбуждают производство по пункту 2 статьи 14.2 КоАП РФ. Наказанием становится штраф в размере от 1000 до 300 000 рублей.

Если в результате действий должника кредиторам нанесен крупный ущерб, применяется статья 196 УК РФ. Осужденным грозят санкции в виде принудительных работ, удержания заработка и лишения свободы. Максимальный срок заключения составляет 6 лет, а штрафы измеряются сотнями тысяч рублей.

  • Фиктивность

Последствия ложного банкротства могут быть не менее печальными. Гражданин, попытавшийся воспользоваться юридическим механизмом без должного основания, подвергается административному штрафу до 300 000 рублей.

Признаками фиктивности является сокрытие имущества и доходов от взыскания. Фактически должник не теряет платежеспособности, но создает ситуацию, в которой удовлетворение требований кредиторов становится формально невозможным. Уголовная ответственность наступает при причинении убытков на сумму более 1500 000 рублей. Наказание назначают, руководствуясь положениями статьи 197 УК РФ. Осужденный может поплатиться за фиктивное банкротство свободой на срок до 6 лет.

Санкции предусмотрены и за другие нарушения. Статья 14.13 КоАП РФ предусматривает наказание за уничтожение документов, порчу имущества и попытки передать ценности третьим лицам. Противоправными признают любые умышленные действия, препятствующие законному проведению процедуры.

Попытка самостоятельно инициировать дело о банкротстве увеличивает риск наступления неблагоприятных последствий в несколько раз. Нередко к возникновению проблем приводит не корыстный умысел, а банальная правовая неграмотность. Высокий уровень конфликтности отношений — благодатная почва для подозрений. Именно поэтому рядовым гражданам и предпринимателям рекомендуют пользоваться услугами дипломированного юриста. Квалифицированный специалист гарантированно защитит клиента от риска санкций и исключит неблагоприятные последствия банкротства физических лиц.