Что делать, если банк предъявил иск?

Самое главное в такой ситуации – не игнорировать судебные заседания, а защищать свои интересы в суде (самостоятельно или с помощью специалистов). При расчете задолженности многие банки допускают ряд нарушений законодательства, оспорив которые и представил контр расчет можно значительно уменьшить задолженность.

В среднем юристами Стопдолг удается уменьшить задолженность по кредиту более, чем в два раза.

Как поступить, если снизились доходы и нет возможности выполнять условия кредитного договора?

Ответ на этот вопрос зависит от ситуации.

 

Например, если кредитов немного, а доходы снизились временно, то имеет смысл попытаться договориться с банком о временном снижении суммы ежемесячного платежа. А если договориться не получиться, то все равно вносить те суммы, которые вы можете себе позволить. После восстановления доходов вам нужно будет войти в график, уплатив все просроченные суммы и штрафы.

 

Если же вы не уверены, что в ближайшее время сможете войти в график, то платить частями смысла нет. Да, многие говорят (особенно сотрудники банков и те, кто слушал их советы), что нужно в любом случае что-то платить. Но это выгодно банкам, а не вам. В большинстве случаев сумма ежемесячного платежа в основном состоит из процентов по кредиту. Доля суммы, направляемой в погашение основного долга, значительно меньше. Кроме того, в соответствии со ст.319 ГК РФ, при недостаточности денежных средств проценты по кредиту погашаются ранее основного долга.

 

То есть, когда вы вносите неполную сумму, ваши деньги идут на погашение процентов. Причем, вероятнее всего, проценты покрываются не полностью. То есть после каждого вашего платежа задолженность будет не уменьшаться, а увеличиваться, так как основной долг вы не гасите, проценты гасите не полностью, плюс вам начисляются штрафные санкции.

 

Кроме того, каждый ваш платеж прерывает срок исковой давности. Это значит, что сколько бы лет вы ни платили таким образом, банк сможет в любой момент предъявить иск и взыскать всю сумму задолженности. А она к тому времени будет гораздо больше, чем сейчас. И это несмотря на то, что вы все это время регулярно вносили платежи.

 

Поэтому, если вы не можете выполнять свои обязательства по кредитным договорам, нужно признаться в этом себе как можно раньше. Тогда и решить проблему можно будет легче. Специалисты ЮК Стопдолг имеют большой опыт в урегулировании таких ситуаций.

Вправе ли банк требовать заключить договор страхования жизни?

Законом не установлена обязанность заемщика заключать договор страхования жизни и здоровья при заключении договора. Требование банка в обязательном порядке заключить договор страхования является навязанным и может быть оспорено в суде. В случае, если тарифами банка предусмотрена пониженная ставка по кредиту в случае заключения заемщиком договора страхования, и заемщик выбирает данный вариант кредитования, то в таком случае требование заключить договор страхования не признается навязанным.

Вправе ли банк продать долг коллекторам?

Верховный суд РФ разъяснил, что банк не вправе уступать долг организациям, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности., если иное не было согласовано сторонами при заключении кредитного договора.

Что делать, если коллекторы угрожают, звонят родственникам, приходят? Имеют ли они на это право?

Прежде всего, нужно понять, что, несмотря на неплатежи по кредитам, у вас есть права. У банков и коллекторов тоже есть права, но они ограничены рамками закона.

 

Коллекторы имеют право:

 

  • звонить в дневное время,
  • приезжать к вам,
  • обратиться в суд.

 

Теперь давайте разберем данные ситуации подробно.

 

Если коллекторы звонят, то они могут это делать только вам. Ни вашим родственникам, ни друзьям, ни работодателю они не имеют права сообщать какую-либо информацию о вашей задолженности. Данные действия можно квалифицировать как разглашение банковской тайны и персональных данных. А в некоторых случаях – как вымогательство. За это можно привлечь к ответственности.

 

Кроме того, даже звонки вам не должны носить неконтролируемый характер. Если коллекторы звонят по несколько раз на дню, то такие действия можно квалифицировать как хулиганство. За это тоже можно привлечь к ответственности.

 

Если же коллекторы приезжают, то в их интересах вести себя очень осторожно. Все, что они вправе сделать, так это передать претензию и вежливо поинтересоваться, будете ли вы производить оплату в досудебном порядке. При этом они обязаны представить вам удостоверение личности и полномочия (доверенность) на представление интересов банка.

 

В случаях, когда коллекторы не предъявляют документы, либо ведут себя неадекватно (“ломятся” в дверь, угрожают), можно смело звонить в полицию и заявлять о вымогательстве (они не предъявили документы, поэтому вы не знаете, кто это), или о попытке прникнуть в жилище, или об угрозах причинения вреда жизни или здоровью.

 

Обращение в суд – наиболее цивилизованный способ решения конфликта. На наш взгляд, это и один из наиболее приемлемых и выгодных вариантов для должника. Но и здесь нужно грамотно подойти к ситуации.

 

Независимо от того, каким способом на вас пытаются воздействовать банки и коллекторы, специалисты ЮК Стопдолг помогут вам достойно выйти из столь непростой ситуации.

Помощь антиколлекторов – действенное решение проблем заемщиков

Не для всех кредит становится эффективным избавлением от финансовых проблем. На плечи многих он ложится тяжким бременем. Однако труднее всего тем, кто по тем или иным причинам не смог (не успел) вовремя рассчитаться с банком, не вник в юридические тонкости сделки, не прочитал то, что недобросовестные заемщики часто пишут мелким шрифтом. Самостоятельно и оперативно разрешить возникшие в таких ситуациях вопросы практически невозможно. Встречи с коллекторами, кредиторами, ввязывание в судебные разбирательства – все это требует огромных затрат времени и сил заемщика. Однако выход есть. Для тех, кто хочет передать все юридические вопросы, защиту своих интересов в переговорах с представителями банка и в ходе разбирательства в суде в руки профессиональных юристов, созданы специальные услуги антиколлектора (кредитного адвоката).

Юрист антиколлектор– кто он и чем он может помочь?

Консультация антиколлектора– это первый шаг на пути решения конфликта заемщика-должника и кредитора. Профессиональный юрист, имеющий большой опыт в данной сфере, способен помочь заемщику преодолеть кредитные трудности с минимальными денежными потерями. О результативности работы антиколлекторов свидетельствуют тысячи отзывов.

Антиколлекторы, стоимость услуг которых, как правило, окупает всю проводимую работу, развивают свою деятельность в нескольких направлениях. Они способны провести ряд манипуляций, связанных с кредитом, и значительно облегчить жизнь своего клиента:

Кредитный адвокат пресечет неправомерные действия коллекторов, обратившись в уполномоченные органы. Он тщательно изучит претензии коллекторских агентств и найдет контраргументы.
Грамотные антиколлекторы, отзывы на работу которых – это доказательство качества их работы, могут получить уступки от кредиторов в пользу своего клиента (перенести календарный взнос, увеличить сроки кредита и т.д.).
Профессионалы – антиколлекторы могут добиться объединения нескольких кредитов в один.
Как показывает практика, иногда кредитора даже заставляют вернуть банковские комиссии, которые идут в счет уплаты задолженности.
Антиколлекторы, прочитать отзывы о деятельности, которых в интернете очень просто, способны добиться перекредитования в том же банке или другой кредитной организации.

Услугами кредитных адвокатов пользуются и юридические, и физические лица. Обращаясь к грамотному юридическому консультанту, можно избавиться от безосновательных преследований коллекторов, кредитных организаций, разрешить конфликтные ситуации, отстоять свои права и, конечно, сохранить финансовые средства.

Как поступить, если нет возможности вовремя платить кредит?

Машины, телефоны, холодильники, шубы, телевизоры и т.д. – сегодня в кредит можно взять практически любую нужную вещь. И многие россияне этим пользуются. Однако не у каждого заемщика получается возвратить всю одолженную денежную сумму. Перечислить все причины этого тоже сложно: кого-то внезапно увольняют с работы, кому-то снижают заработную плату или вовремя не выдают ее, у кого-то появляются серьезные проблемы со здоровьем и пр. Подобные обстоятельства, как и ответственность за неуплату кредита, страшат многих, однако предоставление займов все равно остается одной из популярнейших банковских услуг. Если не платить кредит, то последствия, с которыми столкнется должник, будут очень неприятными. Давайте опишем их подробно.

 

Последствия для заемщика по неуплате кредита

 

Если заемщик не платит кредит, можно очень быстро угодить в долговую яму, выбраться из которой не так-то просто. Кредитор проявит себя после первых же просрочек: начнутся звонки, служба безопасности банка будет собирать информацию и т.д. На первых порах заемщику будут предлагать решить вопрос с помощью относительно гуманных операций. Если же на этом этапе проблема не будет исчерпана, то представители банка, скорее всего, обратятся в суд или воспользуются услугами коллекторов. Методы выбивание коллекторами долгов по займу порой бывают довольно жестокими. Несчастные должники подвергаются настоящей моральной атаке. Кроме того, ответственность за банальную неуплату кредита может принять вид ареста имущества заемщика. И хорошо, если будет описан, например, автомобиль. Другое дело, если в качестве погашения задолженности  арестуют квартиру или дом заемщика при неуплате кредита.

 

Как все-таки рассчитаться с банком?

 

Если не платить кредит, последствия неминуемы. Однако практически всегда существует вероятность уменьшить их отрицательную направленность. Эксперты в сфере банковских услуг советуют должнику, в первую очередь, не паниковать, взять себя в руки и приступить к решительным действиям. Если жена не платит кредит или трудности возникли у Вас, можно прибегнуть к трем вариантам разрешения ситуации: реструктуризации кредита, рефинансировании кредита или взятии отсрочки. Используя первый способ, заемщик добивается более удобных условий погашения долга. Например, после урезания зарплаты взявший кредит просит у банка уменьшить сумму ежемесячных выплат, увеличив срок кредита. Выгоден и такой вариант, как отсрочка. Его суть заключается в том, что после обращения заемщика кредит «замораживают» – от 3 месяцев до года. Более сложная процедура рефинансирования позволяет через другой кредит погасить выплаты по уже имеющемуся.

Большие долги по кредитам – кто поможет исправить ситуацию?

Большие долги по кредитам – кто поможет исправить ситуацию?

Кредит предоставляет замечательную возможность приобрести то, о чем так давно мечтали. Банки снижают процентные ставки по займам, увеличивают сроки погашения кредита. И наши соотечественники с удовольствием пользуются этими выгодными предложениями – берут кредиты, которые порой не так-то просто выплатить. Для некоторых заем (свой или даже чужой) становится настоящим капканом. Увольнение с работы, задержка заработной платы, административный отпуск, болезнь и т.д. –эти и другие факторы становятся причиной того, что появляются большие просрочки по кредитам. В сложную ситуацию попадают и те, кто вынужден рассчитываться с чужими долгами. «Бывший муж не платит кредит, а банки звонят мне», «недавно развелся, жена не погасила банковскую задолженность, и меня преследуют коллекторы» – такими сообщениями пестрит интернет.

 

Подобное положение дел грозит развитием еще большей массы неприятных последствий. Большинство должников практически терроризируют коллекторские агентства, регулярно звоня домой, на работу и т.д. Не дремлют и юристы от банка: они собирают документы и отправляют их в суд, пытаясь как-то вернуть выданный кредит.

 

Какие действия предпринимают очутившиеся в подобном положении должники?

 

Вариантов поведения у взявшего непосильный кредит может быть несколько. Один из самых бесполезных – постараться скрыться. Убегать от банка, меняя место работы, место жительства можно долго. Как правило, это связано с большими хлопотами, и, в конце концов, незаконно.

 

Некоторые пытаются занять деньги у знакомых и родственников. Однако, оплатив один кредит, они сразу же загоняют себя в следующую финансовую ловушку – теперь рассчитываться придется с другими людьми.

 

Наиболее эффективный способ выйти из сложной ситуации – обратиться к профессиональным юристам, которые возьмут на себя разрешение конфликтных ситуаций, связанных с кредитом. Специалист способен помочь и тем, кто оказался обманут хитрыми условиями кредитования самого банка, и тем, чья бывшая жена или бывший муж не платит кредит,и тем, кто в силу других причин вынужден накапливать долги перед кредитором.

 

В правильно выбранной юридической компании предпримут комплекс шагов, направленных на сокращение финансовых потерь заемщика, отстаивание его прав, представлении интересов в суде, восстановление кредитной репутации и т.д.

Как не платить кредит банку и жить спокойно?

Как не платить кредит банку и жить спокойно?

Занимая деньги у банков, многие даже не думают о том, что когда-нибудь перед ними может встать вопрос – «как не платить кредит?». Большинство, конечно же, уверены, что вернут всю сумму вовремя и без проблем. Однако жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы и вмешивается в наши планы. Сокращения на работе, невыплата заработной платы, ухудшение состояния здоровья и другие события могут стать причиной появления мыслей на тему, как избавиться от кредитов раз и навсегда. И вот уже просрочивший платежи должник исследует просторы интернета, мечтая найти дельные советы, подсказывающие ему, как не платить кредиты законно.

 

Однако универсальное решение этой проблемы найти невероятно сложно. По крайней мере, самостоятельно. Среднестатистическому жителю нашей страны, оказавшемуся в кредитном капкане, без поддержки выбраться из него непросто. Как избавиться от кредитов эффективно и законно могут рассказать только профессионалы – опытные юристы. Они тщательно изучают кредитную историю заемщика, анализируют все детали дела и, безусловно, отыскивают эффективные способы решения проблемы. Особенно актуальна их помощь в то время, когда должник подвергается агрессивной атаке со стороны коллекторских агентств. Постоянные звонки и посещения «вышибал» долга способны довести до нервного срыва даже самого спокойного человека. Коллекторы пытаются морально давить на заемщика, убеждая его быстрее рассчитаться с банком.

 

Однако некоторые советы на тему того, как можно не платить кредиты, все-таки существуют.

 

Во-первых, должнику следует помнить, что исковая давность задолженности составляет 3 года. По истечению этого срока банк, если не найдет просрочившего платежи клиента раньше, просто не сможет предъявить к нему претензии. Именно поэтому многие меняют контактные номера, переезжают и ищут новое место работы.

 

Пытающиеся найти ответ на вопрос, как избавиться от кредитов законно,  часто стремятся возвратить долги хотя бы небольшими частями. Некоторые банки ценят это и идут навстречу своему клиенту, уменьшая суммы ежемесячных платежей и растягивая срок займа. Но эти случаи, к сожалению, встречаются нечасто. Все большему числу вынужденных должников приходится скрываться от банка и назойливых коллекторов. Однако профессиональные юристы, оказывающие помощь в вопросах кредитных просрочек, способны существенно улучшить ситуацию: взять на себя подготовку документов, помочь заемщику разработать правильную тактику поведения, представлять интересы должника в суде и во время переговоров с кредитором.

Просрочка кредита в банке – не приговор

Просрочка кредита в банке – не приговор

Одалживая деньги в банке, многие и не думаю, о таком негативном явлении, как просрочка платежа по кредиту. Ведь, подписывая договор, заемщик уверен, что ему удастся без особых проблем выплатить всю сумму. Однако порой обстоятельства складываются не в нашу пользу, и тогда просрочка по кредиту тяжким бременем нависает над клиентом банка.

 

Историями тех, кто попал в сложные ситуации, буквально заполнен интернет. «У меня огромна просрочка по кредиту, что делать? Подскажите, пожалуйста» – подобные сообщения и комментарии появляются, к сожалению, с завидной регулярностью. Однако просроченная задолженность по кредиту – это еще не приговор. Не стоит впадать в уныние и опускать руки, выход из создавшегося положения есть. И даже в нескольких вариантах.

 

Просроченный кредит в банке – как изменить ситуацию?

 

Задолжавшие кредитору заемщики, как показывает практика, ведут себя по-разному. Одни пускаются в бега, пытаясь скрыться от банка и коллекторов. Такие действия вызывают массу хлопот – должнику приходится менять телефонные номера, место работы, переезжать в новое жилье. Ведь коллекторы, которым кредитор передал проблемного клиента, просто так не оставят последнего в покое. Они попытаются собрать максимум информации о потерявшемся заемщике: будут звонить домой и на сотовый телефон, попытаются связаться с родственниками и коллегами. Порой действия сотрудников коллекторских агентств выходят за рамки законных действий. Но, как говорится, цель оправдывает средства. Чтобы добиться погашения займа, коллекторы готовы пойти на крайние меры.

 

Другой путь, который, к слову, чаще советуют профессиональные юристы, заключается в том, чтобы попытаться объяснить банку, а чем заключается причина задержки выплат займа. Увольнение с работы, уменьшение заработной платы, внезапная болезнь самого должника или членов его семьи – вот наиболее частые причины просрочек кредита в банке. И, чтобы представители банка, которые занимаются задолженностями, поверили в истинность таких аргументов, необходимо предъявить специальные документы. Нередки случаи, когда кредитор идет навстречу попавшим в бедственное положение клиентам и предлагает ряд мер, благодаря которым удается рассчитаться с долгом и избежать судебного разбирательства.

 

На какие уступки может пойти банк?

 

Честно отдать кредит получатся не у каждого. Однако некоторые пытаются доказать: они готовы рассчитаться с долгом сразу, как только появится возможность. Поэтому многие эксперты советуют: возникли проблемы, не хотите, чтобы процент просрочки по кредиты возрос до небес – сразу отправляйтесь в банк. Аргументируйте, доказывайте и убеждайте, что стремитесь вернуть всю положенную сумму. Однако чтобы сделать это скорее, необходима поддержка самого кредитора.  В чем же она может выражаться?

 

  1. Реструктуризация кредита. Суть данной операции заключается в изменении условий займа на более удобные и выгодные для должника. Например, клиенту, которому понизили заработную плату, банк предлагает увеличить срок выплаты кредита, тем самым уменьшая суммы ежемесячных выплат. Некоторым удается сократить процентную ставку или добиться других вариантов помощи для себя.
  2. Отсрочка. Очень удобный инструмент, в основе которого лежит освобождение заемщика от его кредитных обязательств на определенное время. Этот срок может составлять от 3-12 месяцев.
  3. Рефинансирование. Для реализации рефинансирования, как правило, требуется участие третьего лица – другого банка, например. Должник, получая новый заем, пытается перекрыть этими финансовыми средствами первый кредит.

Чем грозит невыплата кредита?

Чем грозит невыплата кредита?

Многие из нас мечтают быстро приобрести какую-либо вещь: автомобиль, новый телефон, холодильник, а, может быть, даже решиться на покупку квартиры. И самый доступный способ превратить фантазии в реальность – взять кредит. Так кажется только на первый взгляд. Ведь многие, взяв долг у банка, со временем понимают, что по тем или иным причинам у них больше нет денег платить кредит. Просрочившие платежи заемщики, как правило, впадают в панику, пытаясь найти ответ на вопрос, что им грозит за неуплату кредита. Давайте разберемся в этом вместе.

 

Сегодняшняя экономическая ситуация уже успела сыграть злую шутку с тысячами должников, которые в силу обстоятельств оказались в ужасном положении – однажды осознали, что у них просто нет денег платить взятый кредит. Причины этого бывают различными. Однако они не освобождают должника от кредитных обязательств. Именно поэтому специалисты советуют: прежде чем взять у банка заем, необходимо внимательно изучить все условия, тщательно прочитать договор, а еще лучше – дать его на анализ профессиональному юристу.

 

Что делают банки за неуплату кредита?

 

Как правило, в большинстве договоров банки указывают, что нарушивший срок выплат заемщик будет обязан дополнительно оплатить штрафные санкции. Иногда их сумма имеет гигантские размеры. Формы таких штрафов за невыплату кредита тоже разные: например, фиксированная сумма за каждый день просрочки. В некоторых случаях банк может потребовать от своего должника возвратить кредит в полном объеме досрочно.

 

Невыплата кредита банку причина взыскания имущества

 

Если неуплата кредита банку растет, а должник не пытается исправить ситуацию, в ход идут решительные меры. Так, если заем был предоставлен под залог, то кредитор может обратиться в суд. Банк надеется реализовать залог и полученными денежными средствами компенсировать долг. Если договором наличие залога не было предусмотрено, то кредитору может отойти другое ценное имущество просрочившего платежи клиента. Из-за неуплаты кредита заемщику грозит опасность лишиться бытовой техники, автомобиля и даже недвижимости (если она не является его единственным жильем).

 

Тем, кто интересуется вопросом, что грозит за неуплату кредита, следует помнить и об еще одной мере, к которой прибегают банки. А именно об обращении в коллекторские агентства. Выкупая долг заемщика у банка, коллекторы рассчитывают получить всю сумму. И для достижения своей цели они готовы использовать даже запрещенные приемы. Неуплата кредита банку – для них веская причина постоянно звонить должнику домой, на работу, требуя вернуть деньги. Коллекторы не брезгуют угрозами и запугиванием. Нередки случаи, когда «вышибалы долгов» лично приезжают домой или на рабочее место заемщика. Они вмешиваются в частную жизнь, за что порой даже вынуждены оправдываться в суде.

 

Как же защитить себя от проблем, которыми чревата невыплата кредита банку? Безусловно, следует внимательно изучить все аспекты вопроса, взвесить риски и вникнуть в детали. Помочь в этом может профессиональный юрист. Опираясь на его знания и опыт, потенциальный заемщик отстоит свои права и выйдет из любого кредитного спора с минимальными для себя потерями.

Задолженность по кредиту – как уменьшить негативные последствия?

Задолженность по кредиту – как уменьшить негативные последствия?

К сожалению, сегодня долги по кредитам становятся одной из самых актуальных проблем современных жителей как небольших городов, так и мегаполисов. Занимая деньги в банке, многие не задумываются о том, что риск внезапно лишиться источника доходов, просрочить платежи есть всегда. Долг банку по кредиту тяжким бременем ложится не только на плечи самого заемщика, но и негативно отражается на членах его семьи.

 

Давайте разберемся, какие последствия имеет задолженность по кредиту и что делать в подобных случаях.

 

На первых порах кредитор особо себя не проявляет: заемщику могут изредка поступать звонки от сотрудников кредитного учреждения с просьбой обратить внимание на просрочку платежа. Если долг банку по кредиту не уменьшается, а, наоборот, только копится, к заемщику применяют более жестокие меры. Например, подключается служба безопасности банка или коллекторские агентства. В этом случае задолженность банкам по кредитам превращается из проблемы в области финансов в настоящую охоту за заемщиком. Бесконечные звонки, неприятные визиты домой и на рабочее место – эти и другие действия характерны для упорных и безжалостных коллекторов. Их цель – любыми путями выбить долги по кредитам, и для ее достижения они ничем не гнушаются.

 

Не стоит забывать, что просрочка по кредитам чревата начислением специальных штрафов, сумма которых прописывается в договоре. Кроме того, задолженность банкам и другим организациям по кредитам может стать поводом для возбуждения против заемщика судебного дела. И тогда взимание и реализация его имущества будет рассматриваться в качестве способа погашения выплат.

 

Несколько советов тем, кто оказался в трудной ситуации

 

Заемщик, имеющий внушительные долги по кредитам, что делать, как правило, не знает. Некоторые пытаются податься в бега, другие предпочитают действовать в открытую. Опытные юристы, специализирующиеся на задолженности по кредитам юридических и физических лиц, советуют выбирать именно второй вариант. Заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут сразу же обратиться в банк и объяснить, в чем заключается проблема. Есть шанс, что другая сторона тоже пойдет навстречу и предложит различные пути преодоления задолженностей банкам по кредитам: рефинансирование, реструктуризация или отсрочка займа. В некоторых случаях удается добиться уменьшения суммы штрафов и пеней. Конечно, достичь максимальных успехов в этом деле без поддержки профессиональных юристов очень сложно. Ссылка на трудные жизненные обстоятельства должна быть подкреплена документально. А собрать необходимые бумаги, выработать эффективную стратегию защиты помогают именно разбирающиеся в таком деле юристы.

 

Еще один способ выйти из создавшегося положения – продать залог, под который был оформлен кредит. Допускаются случаи, когда этой процедурой занимается сторона должника. Однако для этого, безусловно, требуется согласие банка. Продавая залог с выгодой, заемщик может избежать значительных финансовых потерь при расторжении договора с кредитором.

 

Следует заметить, что честные попытки договориться с банком подходят только в тех случаях, когда кредитор согласен мирно разрешить конфликт. Однако часто происходит так, что должника специально «раскручивают» на еще большую сумму займа, заставляя накапливать штрафы. Все это приводит к тому, что итоговый долг вырастает до огромных, невообразимых размеров. Вернуть банку такие средства клиент уж точно не в состоянии. Результат столь печального развития событий – судебное разбирательство и конфискация имущества. Но все этого можно избежать. Опытный юрист способен отстоять интересы заемщика и сократить финансовые потери своего клиента до минимума.

Много кредитов, а платить нечем. Как выйти из сложной ситуации?

Много кредитов, а платить нечем. Как выйти из сложной ситуации?

Все чаще мы слышим фразы знакомых, друзей и близких из серии «не могу больше платить кредит» или «взял кредит и не плачу – денег нет». Однако одно дело, когда эти слова произносят другие, и совсем по-другому ситуация обстоит, когда сталкиваешься с такими неприятностями лично.

 

Интернет буквально завален сообщениями должников, которые умоляют дать им совет, как избежать преследований со стороны кредитора. Заемщики готовы анонимно рассказывать о себе и надеются на помощь: «Не плачу кредит, что будет?», «Нечем платить проценты по кредиту, что делать?». Однако план конкретных действий описать очень сложно. Ведь каждое дело – индивидуально. Чтобы отыскать оптимальный вариант преодоления столь щекотливой проблемы, необходимо вникнуть во все детали, изучить множество документов, досконально разобраться в ситуации, выработать стратегию. Справиться с этими и многими другими задачами под силу лишь профессионалам – опытным юристам, имеющим большую практику в работе с кредитными задолженностями.

 

Тем не менее, можно дать пару универсальных советов тем, кто не готов сейчас отдать банку долг и вынужден не платить проценты по кредиту.

 

Как не возвращать кредитору долг? Несколько практических советов.

 

У тех, кто понял, что в силу тех или иных обстоятельств, больше не в состоянии выплачивать оформленный кредит существует, грубо говоря, два пути – уйти в подполье или пытаться отстаивать свои права.

 

Вариант первый предполагает, что просрочивший платеж заемщик пожертвует своим спокойствием и мирной жизнью, пытаясь исчезнуть для представителей банка. Те, кто решился на такой шаг, меняют телефонные номера, съезжают на новое место жительство, уходят с прежней работы. То есть стараются оборвать все ниточки, с помощью которых их может найти кредитор или коллекторские агентства. Конечно, вот так бесследно пропасть очень сложно. Расчетливые коллекторы не дремлют: они пытаются отыскать должника через семью, друзей, коллег. На что надеется избравший этот путь? Во-первых, на то, что банк, не зная точного адреса просрочившего платежи клиента, просто не сможет подать на него в суд. Во-вторых, заемщик выжидает три года, ведь именно столько времени составляет срок исковой задолженности. По его завершению банку при всем желании не удастся вернуть такой кредит. В-третьих, скрываясь от банка, заемщик отчасти бережет свои нервы – ему не звонят коллекторы, применяющие подчас запрещенные приемы психологического воздействия.

 

Тех,  кто ищет ответ на вопросы, можно ли не платить кредит, если нет средств, и как это сделать, заинтересует и другой способ выхода из ситуации. Этот способ условно назовем «открытым». Так, заемщик, осознавший, что рассчитаться вовремя ему не под силу и что он, к примеру, не платил кредит год, может или обратиться к профессионалам – юристам, занимающимся проблемами задолженности, или попытаться договориться с банком самостоятельно. Безусловно, первый вариант – довериться специалистам – более продуктивен и быстр. Опытные профи подскажут, как или вовсе отказаться от выплаты, например, нечестно навязанного кредита, или внести платежи по более удобной для заемщика схеме. Они помогут собрать все документы, необходимые для того, чтобы клиент вернул средства на более выгодных для себя условиях. Например, меньшими суммами, но за больший срок. Альтернативный вариант – на время «заморозить» кредит, доказав, что в данный момент расплатиться по нему не представляется возможным. Действуя в открытую – самостоятельно или через посредников – больше шансов добиться понимания со стороны банка и сохранить свои финансовые средства.

Чем страшно взыскание долгов по кредиту?

Чем страшно взыскание долгов по кредиту?

Популярность различных видов кредитов в нашей стране не ослабевает. И банки, конечно, пытаются предложить потенциальному заемщику все более привлекательные условия получения денег в долг. Однако не все так просто и легко, как обещают кредиторы. Многие заемщики попадают в такие ситуации, когда возвращение долга не представляется возможным. А чем грозит просрочка выплат? Конечно, взысканием долгов по банковскому кредиту. И вот именно в подобные моменты кредитор показывает свое истинное лицо. Обычно причины просрочки платежей не интересуют банки, они готовы хладнокровно взыскать сумму займа из имущества должника.

 

Взыскание задолженности по кредитам – основные моменты

 

Согласно Федеральному закону от 01.10.2007 «Об исполнительном производстве» на имущество просрочившего платежи заемщика может быть наложено взыскание.

 

Что подходит под понятие «имущество»? Вещи, иные материальные ценности (деньги, ценные бумаги), имущественные права. Следует помнить, что объем взыскания задолженности по различным кредитам не может быть больше суммы займа. Однако сюда же включаются дополнительные расходы: по совершению исполнительных действий, штрафов, сбора, появляющихся в процессе.

 

Заемщик должен помнить, что взыскание долгов по кредиту происходит в определенной, утвержденной законодательством очередности. Кредитора, в первую очередь, интересуют денежные средства. Поэтому взыскание задолженности по кредитам сначала обращается именно на них (причем финансы должны содержаться в отечественной валюте). Потом в ход идет денежные средства в иностранной валюте, а также иные находящиеся в других кредитных учреждениях ценности заемщика. Если вышеперечисленного имущества у должника нет или его недостаточно для погашения займа, взыскание распространяетсяна любое другое имущество, находящееся в собственности должника.

 

Последствия взыскания

 

И еще один важный момент – на основании решения суда при обращении взыскания на имущество налагается арест. То есть теперь имущество и денежные средства заемщика будут описаны, а сам собственник не сможет распоряжаться ими.

 

Необходимо заметить, что взыскание долгов по ипотечному кредиту имеет ряд отличительных черт и происходит в соответствие cФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Какую помощь в кредите оказывают кредитные брокеры?

Услуги кредитного брокера

Те, кто хоть раз брал заем у банков, знают, что эта процедура не так проста, как хотелось бы. Поиски выгодных предложений, оформление документов, изучение всех деталей сделки отнимают огромное количество времени и сил. Однако избавление от вышеперечисленных сложностей есть, и его имя –помощь кредитного брокера.

 

Именно благодаря кредитным брокерам удается значительно упростить процесс сотрудничества кредитора и заемщика, а также провести сделку на максимально выгодных для обеих сторон условиях.

 

Когда нужен кредитный брокер?

 

Когда необходимо сберечь время и финансовые средства.Специалисты берут на себя подбор самых удобных для клиента условий кредитования, формируют необходимый пакет документов, ведут переговоры с представителями кредитующей стороны. Брокерские агентства приводят в банк потенциального клиента, который сам стремится наладить результативное сотрудничество.

 

Когда нужно работать с профессионалами. Чтобы предоставлять свои услуги максимально качественно, специалисты брокерских агентств тщательно исследуют и анализируют всю информацию, представленную на рынке кредитования. А это значит, что среди предлагаемых банками вариантов они смогут отобрать наиболее подходящие для клиента.

 

Когда требуется занять крупную сумму.Оформить крупныйкредит через кредитного брокера намного быстрее и, как признаются многие клиенты, спокойнее, чем заниматься этим самостоятельно.

 

Когда есть риск, что банк откажет в предоставлении займа. Настоящие профи берутся даже за самые сложные случаи. Опытный кредитный брокер окажет помощь безработным. Как правило, банки предпочитают избегать сотрудничества с такими заемщиками. Нередки случаи, когда высококвалифицированный кредитный брокер оказывает помощь и должникам, уже имеющим просрочки по ранее оформленным займам. Такие действия могут рассматриваться как некая помощь в погашении просроченных кредитов.

 

Таким образом, кредитного брокера можно назвать посредником между банком и заемщиком. Несмотря на множество задач, которые без труда решает профессионал, некоторые до сих пор считают его работу фикцией. Бытует мнение, что брокерские агентства обманывают своих клиентов, наживаясь на их некомпетентности в юридических вопросах. Однако подобные идеи беспочвенны и полностью противоречат сути деятельности брокеров. Их главная функция – поддерживать обе стороны, налаживать между ними связи и добиваться максимально выгодных условий будущей сделки.

 

Сколько и за что платят кредитному брокеру?

 

Услуги кредитного брокера, конечно, имеют определенную стоимость. Ее сумма зависит от величины оформляемого кредита. И это неслучайно: ведь чем больше сделка, тем больше внимания ей нужно уделить. Не будем забывать, что перечень задач брокерских агентств входит корректное заполнение и сбор необходимых анкет, заявлений и прочих документов, расчет ежемесячных платежей и переплат, выбор оптимальной схемы в качестве помощи в погашении кредитов. Таким образом, клиент имеет возможность занять у банка необходимую сумму денег, не отвлекаясь на технические и, как правило, малоприятные моменты.

 

Опытный кредитный брокер окажет помощь даже должникам с плохой кредитной историей. Он подходит к каждому делу индивидуально, учитывая потребности и финансовые ресурсы, доступные его клиенту.

 

Брокерские агентства, в штате которых трудятся квалифицированные сотрудники, готовы работать и с юридическими, и с физическими лицами, информируя своих клиентов обо всех действующих кредитных программах.  Имеющие большую практику специалисты без труда решат самые запутанные и кажущиеся безнадежными случаи. Так, кредитный брокер способен оказать помощь в делах с открытыми просрочками.

Защита прав заемщика

Защита прав заемщика

Почему-то в некоторых банках считают, что если заемщик по тем или иным причинам не платит кредит, значит, к нему можно относиться издевательски и требовать огромные денежные компенсации. Однако не все должники согласны с этим. Те, кто хочет сохранить свое время и денежные средства, пользуются финансовой помощью в погашении кредитов. От ее качества зависит то, насколько успешно, результативно и быстро будет разрешен кредитный спор.

 

Защита банковских заемщиков – работа для опытных, профессиональных юристов. Особенно актуальна данная услуга в период, когда кредитор обратился в суд, пытаясь взыскать с должника просроченные выплаты.

 

Какие плоды приносит грамотно выстроенная защита заемщика?

 

  1. Позволяет сэкономить финансовые средства должника. Как показывает практика, когда интересы заемщика представляет в суде профессиональный юрист, присужденный судом размер задолженности имеет гораздо меньшие размеры. Защита прав банковского заемщика позволяет избежать исковых требований банка. Нередки случаи, когда юристам удается и вовсе доказать, что кредитный договор был исполнен. Такая финансовая помощь в погашении кредита может направить положение дел в другое русло – уже банк вынужден будет вернуть денежные средства своему клиенту.  Кроме того, по решению суда кредитором могут быть частично или полностью компенсированные судебные издержки. Ведь порой заемщик не платит кредит не потому что не хочет, а потому что его «партнер» возводит множество препон и всячески пытается помешать законному исполнению данных обязательств.
  2. Сохраняет репутацию заемщика, позволяет не испортить его кредитную историю.
  3. Отстаивает интересы того, кто попал в сложную финансовую ситуацию по вине третьих лиц или даже банка.

 

Однако не всегда защита заемщика венчается успехом и дает реальные результаты. Рассчитывать на эффективное разрешение кредитного спора можно только тогда, когда должник обратился к профессиональным юристам. Именно они способны тщательно изучить все этапы развития конфликта, проанализировать и собрать необходимые документы, разработать дальнейший план действий и в итоге предложить своему клиенту максимально выгодные варианты выхода из проблемной ситуации. Таким образом, подготовленная, распланированная защита банковских заемщиков – это важнейший инструмент на пути преодоления кредитного спора, который до этого казался неразрешимым.